一、全球覆盖与增长速度

RTP 系统目前已覆盖 70 多个国家和地区，2023 年全球交易量 2260 亿笔，同比增长 42%。

预计到 2028 年，RTP 交易总额将从 2024 年的 22 万亿美元跃升至 58 万亿美元 。

世界银行指出，超过 100 个地区已实施或在建设中实时支付系统。

二、典型国家动向与系统演进

印度 UPI

自 2016 年上线以来交易量激增，成为全球最大 RTP 系统，2020 年处理 255 亿笔跨行支付。

模式创新：基于个人识别（手机号、VPA、二维码）进行即时支付，正与新加坡 PayNow 等系统互联。

香港FPS

自 2018 年上线，功能包括即秒到账、短信／邮箱／二维码支付等多元接口。

已成为本地零售支付标配，广泛在个人账户收付款中使用。

美国 RTP & FedNow

RTP® 网络自 2017 年上线，2024 年第四季度交易 3.43 亿笔，金额 2460 亿美元，增长迅猛。

FedNow 于 2023 年上线，服务机构超过千家，2025 年积极扩容中。

虽发展空间大，但受制于信用卡使用惯性，普及相对缓慢。

三、推动因素与挑战

推动要素

商业价值：即时支付提高现金流效率，减少企业营运成本并提升客户满意度 。

政府监管战略：许多国家（如 EU、美国、印度）通过监管、标准及央行项目推动建设。

技术成熟：ISO 20022 标准、云技术、API 构建使 RTP 成本降低并可快速部署 。

主要挑战

欺诈与安全隐患：即时到账特性增加 push payment 欺诈风险，需AI与强化风控。

遗留系统整合难：美国等地区由于旧支付系统结构复杂，所以上线较慢，推进成本高。

网间互联瓶颈：跨国 RTP 缺乏统一标准与互联机制，如亚洲多国正通过 Project Nexus 解决互通问题。

四、未来趋势洞察

跨境即时支付崛起：各国 RTP 正朝区域互联方向发展，如 ASEAN UPI 项目与巴西 PIX 自动扣款改版，推动证券与普惠支付一体化。

RTP 成为核心基础设施：越来越多银行将其定位为基建核心，提升批发、企业支付效率 。

金融科技结合加强：API-first 模式、智能合约与数据接口（ISO 20022）、AI 驱动风控、大数据分析等，促使 RTP 从“速度化”走向“智能化”。